2 chiffres à retenir vite fait :

« 2015, le taux d'épargne [des Français] atteignait 15,5 % du revenu disponible brut »
« leur patrimoine financier brut est de 4377 milliards [d'euros] »

Intéressant ! En résumé (je cite) : «

• Livret A - rend. 1% :
  Un rendement de plus en plus faible mais l'absence d'imposition et la disponibilité immédiate en fait un support idéal pour l'épargne de précaution. Y placer 6 mois de salaire. Utiliser un Livret jeune ou LEP si possible avant un livret A.
  Disponible immédiatement. Max 23 k€.
• Assurance vie - rend. variable 2,5 - 3% (fonds euros) / Performance boursière (unités de compte) : LE support pour construire et transmettre un patrimoine. Ouvrez-en une aujourd'hui pour prendre date. Aussi pour les enfants, dès leur naissance, plutôt qu'un livret A. Attention aux frais: privilégier les assurances vies en lignes sans frais sur les versements et pas plus de 0,6% par an de frais de gestion. Ne pas ouvrir son assurance-vie dans une grande banque. Ne pas tout placer sur le fonds en euros, affecter une partie sur des unités de compte pour dynamiser (en fonction de la tolérance au risque). Permet également de transmettre 150k€ en franchise de droits de succession.
  Pas de blocage mais imposition des bénéfices si retrait avant 8 ans.
• PEE - rend. selon supports disponibles dans le plan :
  Le PEE est doublement intéressant: les gains sont défiscalisés et l'employeur peut abonder les versements (jusqu'à les tripler, plafond de 3400€/an) également sans imposition des abondements employeur.»

A jeter : PEL «Le PEL n'est plus très intéressant avec la baisse des taux de crédit immobilier, et son taux d'épargne de 2% est inférieur à l'assurance-vie», CEL «Plafond bas, rémunération quasi-nulle, le CEL n'a aucun intérêt », SICAV

Mmmh, intéressant ça ; je cite :
« Le GROS avantage du NFC (comme de Monéo) est pour les banques, pas pour nous. Avec la monnaie qu'on a tous dans les poches, quelques pièces et billets chacun, ça fait des millions (milliards ?) d'euros qui restent hors de portée des banques. Avec le NFC, cet argent est virtuellement dans nos poches, mais réellement à la banque. A partir du moment où je retire un billet dans un distributeur, jusqu'au moment où ce billet y retourne, il voit du pays mais ne "travaille pas" POUR la banque. Avec du paiement électronique NFC / Monéo, le billet reste à la banque jusqu'à ce que je m'en serve. Elle peut donc en faire ce qu'elle veut jusqu'à ce moment-là (voire un peu plus tard avec toutes les histoires de débit différés / délais de traitement de paiements interbancaires, etc). Et les banques n'ont pas tendance à laisser l'argent dormir. »

Depuis quelques semaines, je paye uniquement en cash ! (sauf les trucs fastidieux : prélèvement automatique, borne de créditage de compte perso, ...).
Et c'est très intéressant :

• je mesure bien mieux la valeur des choses ;
• je me bloque au budget fixé à l'avance ;
• je ne laisse pas de trace (à mon banquier) des endroits que je fréquente ;
• c'est pas si long ;
• ça me permet d'avoir de la monnaie pour payer des cafés à la machine :-D

Quelle belle connerie le micro-crédit.
Déjà, utiliser la misère des uns pour réclamer de l'argent/des dons aux autres n'est pas correct.
Ensuite, je pense faire un don de 20€ à un paysan sud-américain... Bah non...
--> je donne 20€ à une plateforme de collecte qui se mets 2€ de commission dans la poche... puis cette plateforme reverse l'argent à l'organisme prêteur (IMF) qui s'autorise de réclamer des intérêts...

Pourquoi est-ce à moi de fournir le capital initial ? Pourquoi le réseau de confiance entre moi et le demandeur est biaisé par une plateforme de collecte et un organisme prêteur qui s'en mettent dans la poche ? Pourquoi ces intermédiaires n'ont pas « les couilles » de fournir un capital ?
Et puis non : un demandeur du micro-crédit ne sera pas aidé : il contracte un crédit et il n'a pas d'argent pour le rembourser. WTF ! On leur demande d'investir, d'innover pour gagner de l'argent et rembourser leur prêt. Mais même en France on ne fait pas cela ; on demande systématiquement un capital initial ou au moins l'assurance d'une capacité de remboursement (un salaire...).

Bref, je m'énerve contre ça et j'ai envie de dire « fuck-off les micro-crédits », je ne vois pas pourquoi les deux extrémités du process (moi et le demandeur) devrait être pris pour des vaches à lait !

Edit : ah mince, je ne respecte pas les CGU : « Tout lien hypertexte vers le Site doit faire l’objet d’une autorisation expresse et préalable d’ABC Microfinance, laquelle se réserve la possibilité de faire supprimer ce lien à tout moment. » (cf l'ironique http://www.revolutionsolidaire.org/cgu )

Très intéressant ça !

(via http://shaarli.fr)
(et oui, plus le temps de lire Kriss Feed, je dois avoir plusieurs millier de non-lus maintenant - shaarli.fr est devenu le seul média que je lis facilement).

allez, transcription :
« Tu as lu cela : près d'un Français sur deux se sent pauvre.
– C'est pas très intéressant comme stat.
– Bah, ça révèle quand même une tendance.
– Tu crois ? C'était quoi les chiffres avant ?
– Euh... Y en a pas.
– Et puis les sondages basés sur le ressenti, c'est du vent. Personne n'a envie de se dire riche car riche ça veut dire "trop d'argent".
– ...
– Personne n'a trop d'argent ! C'est un peu comme si tu demandais aux gens s'ils se sentent "cons".
– Comment cela ?
– Ben 95% répondront que non, ils ne sont pas "cons". Mais si tu poses la même question à propos de leurs voisins, tu auras bien 60% de "cons".
– Mais pauvre, c'est mesurable, c'est pas comme con.
– Ça veut dire quoi, "pauvre" pour toi ?
– Je ne sais pas... qui ont moins de la moyenne ?
– Donc, un Français sur deux a moins que la moyenne. Instructif.
– C'est vrai que c'est con. »

(via http://vidberg.blog.lemonde.fr/2012/12/07/lindicateur-de-richesse-ressentie/)

Je ne sais pas trop ce que ça fait sur blog mais je trouve cela rudement bien expliqué !